Assurance hypothécaire ou assurance vie?

Quel est le réel bon choix pour assurer vos prêts? Devriez-vous prendre l'assurance hypothécaire avec votre banque ou votre caisse? Lorsque nous empruntons à la banque ou à la caisse...

Lorsque nous empruntons à la banque ou à la caisse pour l’achat d’une maison, un condo ou un immeuble à revenu, ceux-ci nous proposent de souscrire à une assurance hypothécaire qui nous «couvrira» en cas de décès ou d’invalidité.

Parlons de quelques caractéristiques de l’assurance hypothécaire de la banque et de la caisse:

1- En cas de décès, le solde de notre hypothèque est remboursé!

* Il s’agit d’une assurance vie temporaire dîtes «décroissante».

Plus votre prêt hypothécaire diminue, plus le capital pour le quel vous êtes assuré diminue lui aussi.

*Capital = montant assuré

2-La banque ou la caisse est le bénéficiaire de notre assurance en cas de décès.
*Aucune somme n’est versée à notre conjoint(e) ou à notre famille.

3-Cette assurance prêt devra être renouvelée à chaque renouvellement de notre hypothèque.

*Ce qui signifie qu’il y a de forte chance que notre prime d’assurance augmente au fils des années, puisque l’âge est un des facteurs les plus déterminants du coût de l’assurance.

Plus nous vieillissons, plus l’assurance coûte chère!

4- Cette assurance peut heureusement être remplacée en tout temps sans affecter notre prêt et sans pénalité.

* Il est possible de demander à un conseiller en sécurité financière ou à un planificateur financier de trouver l’assurance la mieux adaptée à notre situation et nos projets.

5-Si nous avons plusieurs prêts et désirons souscrire à l’assurance hypothécaire, nous aurons un contrat d’assurance sur chacun des prêts.

* Il y a souvent de bonnes économies à allé chercher lorsque nous souscrivons une seule assurance vie pour couvrir la totalité de nos prêts.

**pour plus d’info au sujet des assurances de la banque ou la caisse vous pouvez téléphoner au 438-884-9382

Poursuivons avec quelques caractéristiques des assurances vies et invalidités venant d’une compagnie d’assurance ou d’une institution financière.

1- En cas de décès, le montant pour le quel nous nous sommes assurés sera versé au bénéficiaire de notre choix:

(Conjoint(e), enfants, parents, famille, charité,etc.)

2- Nous pouvons demander une assurance NON-décroissante.

Exemple:

Mon prêt hypothécaire est de 200 000$.

Je décide donc de m’assurer aujourd’hui pour 200 000$ pour 20 ans!

3- La liberté de choisir! cre année ou à la 19 ème année en 2039,

C’est 200 000$ qui sera remis aux bénéficiaires que j’avais choisis.

Si nos héritiers ne désir pas rembourser l’hypothèque de la demeure,

ils pourront garder le montant de l’assurance et par exemple, prendre la décision de vendre la maison ou d’y habiter tout en payant mensuellement.

Ils auront la liberté de choisir ce qui leurs convient le mieux.

4-La possibilité de «Geler» le prix de notre assurance pour toute la durée de notre prêt et même plus longtemps si nécessaire.

* Geler le prix signifie que la prime mensuelle de l’assurance n’augmentera pas durant le nombre d’années choisi.

Exemple une assurance vie Temporaire de 200 000$ gelé durant 25 ans.

En prenant cette décision, nous nous assurons que la prime mensuelle de notre assurance n’augmentera pas lorsque nous renouvellerons notre hypothèque.

Plus nous sommes jeunes et en santé, moins les primes d’assurances sont élevées.

Les compagnies d’assurances offrent un taux préférentiel aux personnes ayant des bonnes habitudes de vie et un bon état de santé.

Pour ceux pour qui c’est n’est pas le cas, ne vous en faites pas! Si vous faites affaire avec les bonnes personnes, ils seront trouver ou vous référer au bon produit pour vous.

*Autre astuce* Toujours en prenant ses assurance «à part»Cela nous permet de magasiner le meilleur taux hypothécaire avant chaque renouvellement de notre prêt sans avoir peur d’être refusé par l’assureur ou d’obtenir une prime d’assurance trop salé!!

5-La possibilité d’assurer plusieurs prêts à l’aide d’une seule assurance vie.

*La possibilité de pouvoir personnaliser l’assurance vie et invalidité selon notre besoin précis est, selon moi, un des avantages les plus intéressant de prendre cette protection à part de notre institution prêteuse. Un BON conseiller saura nous guider vers la bonne décision.

Au final, chaque situation est différente et mérite d’être étudié en faisant nous même nos devoirs ou en consultant un professionnel les finances.

Ce qu'ils en disent

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-Tommy