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prêt hypothécaire et pré-approbation

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#construireunpatrimoine

Placement & Investissements

Saviez-vous qu’il existe des milliers de choix de placements que vous pouvez détenir au travers un REER ou un CELI?📈 Une stratégie de placement qui fonctionnait bien en 2019 n’est peut-être plus aussi optimale aujourd’hui en 2021. Inévitablement, les marchés changent et évoluent.

C’est pourquoi votre portefeuille devrait être révisé quotidiennement et investi «à la saveur du jour!» Notre équipe se distingue par sa pro-activité, son écoute active et son désir insatiable de surpasser vos attentes. Nous sommes dans une ère de changement et d’innovation.

Donc soyez curieux et venez discuter avec un membre de l’équipe pour voir nos stratégies!

À tout de suite!

1. Vos rendement sont non-imposable. 

L’argent que vous faites sur vos placements dans un REER n’est pas imposé, tant et aussi longtemps que vous le maintenez dans le régime.

2.Vos cotisations sont déductibles d’impôt  

Vous obtenez un avantage fiscal immédiat en déduisant de votre revenu vos cotisations à un REER chaque année. De cette façon, vous paierez moins d’impôts ou recevrez un plus gros retour du gouvernement. 

3. Report d’impôt  

Vous payerez de l’impôt lorsque vous retirez des épargnes maintenues dans votre REER. Cela comprend vos revenus de placement et vos cotisations. Vous reportez donc votre obligation fiscale à plus tard. Il s’agit d’un avantage si votre taux d’imposition marginal est moins élevé au moment où vous retirer vos épargne qu’il l’était pendant vos années de cotisation!

Toute personne qui produit une déclaration de revenus et qui touche un revenu gagné peut ouvrir un REER et y cotiser.

Le montant que vous pouvez verser dans un REER chaque année est limité. Vous pouvez verser le plus petit des deux montants suivants :

A) 18 % de votre revenu gagné l’année précédente;

B)Le montant maximal de cotisation pour l’année d’imposition en cours, soit 27 230 $ pour 2020.

 

Si vous participez à un régime de retraite au travail, vos cotisations à ce dernier réduira le montant que vous pouvez verser dans votre REER.

Vous pouvez commencer à cotiser à n’importe quel âge, à condition d’avoir un revenu déclaré et de produire un rapport d’impôt.

Important de noter que vous devrez transformer votre REER en FERR avant l’âge de 71 ans.

Les cotisations inutilisés sont cumulatives. Elles ne sont pas perdues.

– De l’argent comptant 

– Des fonds de placements

– Des obligations

– Des CPG (Certificats de placement garantis)

– Des fonds distincts 

– Et plus encore

+ Le CELI c’est quoi?:

Le compte épargne libre d’impôt (Le compte bonbon).

​Tout comme le REER, les rendements que vous ferez à l’intérieur d’un CELI sont libres d’impôts.  En d’autres mots, vous n’êtes pas imposé sur les gains de vos placements. 

Si vous aviez plus de 18 ans en 2009, vous avez droit au maximum autorisé qui est actuellement de 75 500$. Ce maximum augmente à chaque année. Vous pouvez l’utiliser comme un compte d’épargne pour vos projets à court terme ou comme investissement pour la retraite puisqu’il n’y a pas de frais ni d’impôt à payer sur vos retraits.

​À noter que lorsque vous retirer des sommes de votre CELI, vous perdez vos droits de cotisations pour l’année courante.

Exemple: 

Vous avez cotisé le maximum de 75 500 $ dans votre CELI.

Vous retirez 10 000$ durant l’année 2021, vous ne pouvez pas remettre ce même 10 000$ avant 2022.

C’est pourquoi il est important d’utiliser le CELI judicieusement.

Les conseils d’un professionnel peut faire toute la différence.


Fonds communs de placement et produits du marché dispensé

Les fonds communs de placement et/ou les produits du marché dispensé autorisés sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services financiers inc. (« Investia »). Les fonds communs de placement et les produits du marché dispensé sont vendus exclusivement par les représentants inscrits auprès d’Investia et des autorités règlementaires provinciales applicables.

Les placements dans des fonds communs de placement/produits du marché dispensé peuvent donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire attentivement l’aperçu du fonds ou le prospectus avant de faire un placement. Les placements dans des fonds communs de placement et les produits du marché dispensé ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement futur.

 

Placements garantis

Les placements garantis sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services financiers inc. Inc. et/ou de plusieurs émetteurs.

 

Fonds distincts

Les produits de fonds distincts sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services financiers inc. et/ou de plusieurs agents généraux.

Sous réserve de toute garantie applicable à la prestation de décès, toute partie de la prime, ou toute autre somme affectée à un fonds distinct, est investie au risque du titulaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer selon les fluctuations de la valeur marchande de l’actif du fonds distinct.

#préparerlefutur

Stratégie de retraite

N’attendez pas à la dernière minute pour planifier votre retraite! RRQ, REER, CELI, Fonds de pension …

  • Comment déterminer vos sources de revenus disponibles à la retraite?
  • Quel sera le niveau de vie à maintenir ?

1- Longévité
2- Inflation
3- La santé et les coups
4- Mauvaise diversification des placements
5- Retrait trop rapide des placements
6- Les changements dans les politiques gouvernementales

  • Combien épargner d’ici votre retraite ?

Nous préparerons une stratégie qui reflète vos ambitions et vos projects!

#protégez-vous

Assurance vie / invalidité / Hypothécaire

Dans votre situation, devriez-vous prendre une assurance vie ? Invalidité ? ou une assurance hypothécaire?

Nous sommes là pour vous guider vers le choix le mieux adapté à votre situation unique.

Saviez-vous qu’il était possible de couvrir la totalité de vos prêts avec une seule assurance vie?

L’assurance hypothécaire peut être remplacée en tout
temps:

-Sans frais✔️
-En toute sécurité✔️
-Sans affecter votre prêt✔️
-À distance ou en personne✔️
-Avant même votre renouvellement✔️

Notre mission est de vous aider a réduire votre prime d’assurance en vous offrant une comparaison professionnelle et rapide!

Le prix n’est pas le seul aspect à prendre en considération dans le choix de cette protection.

Remplissez le formulaire pour une réponse rapide!

#construireunpatrimoine

ASSURANCE MALADIE GRAVE

Pourquoi prendre une assurance maladie grave même si vous êtes jeune et en bonne santé?

Selon Statistique Canada:

On prévoit que deux personnes sur cinq seront atteintes d’un cancer au cours de leur vie. Toutes les quatre minutes, un Canadien apprend qu’il est atteint d’un cancer.
Et plus de 400 000 Canadiens sont frappés d’une invalidité de longue durée consécutive à un accident vasculaire cérébral (AVC).

Si vous planifiez votre avenir financier en tenant compte de l’éventualité d’être atteint d’une maladie grave, vous serez en mesure de mieux préparer le bien-être financier de votre famille .

Si vous n’avez pas d’enfant, une des raisons pour laquelle vous voulez une assurance MG, c’est pour protéger vos investissements.

Les assurances maladies graves sont moins populaires que les assurances vies mais, selon moi, toutes aussi importantes.

Contrairement à l’assurance vie, les AMG vous protègent de votre vivant.

Exemple:
Une couverture de 200 000$ en cas de diagnostique de maladie grave.
Ce type d’assurance peut vous protéger contre le diagnostique de plus de 25 maladies. (les caractéristiques des produits varient d’une compagnie à une autre)

Donc si vous tombez malade, vous recevez, de votre vivant, 200 000 $ qui vous aidera à payer; les médicaments, les traitements, les stationnements à l’hôpital, le salaire de votre conjoint ou conjointe si il ou elle arrête de travailler, votre salaire si vous ne pouvez pas travailler, etc.

Puisque vous ne pouvez pas travailler autant que lorsque vous êtes en forme, vous ne pourrez probablement pas générer suffisamment de revenus pour subvenir au besoin de votre famille ou économiser autant que vous aviez prévu.

Étant protégé pour 200 000, cela vous permet de ne pas retirer vos placements pour remplacer vos revenus, pour vous soigner ou pour vous occuper de vos proches.

Voilà comment vous vous assurez de maintenir votre niveau de vie et de respecter vos objectifs d’épargnes même si vous tombez malade.

Je prends le temps d’en parler puisque c’est une minorité de la population qui connaissent bien ce produit.

Contactez-nous pour obtenir une soumission professionnelle et rapide !

À tout de suite!

**200 000 est un chiffre aléatoire à titre d’exemple.

Vous pouvez appliquer une option de remboursement des primes après 15 ans,

En résumé, si vous n’avez pas de diagnostique de maladie grave après 15 ans, vous récupérez 100% des primes que vous avez investi.

#protégez-vous

Prêt hypothécaire et pré-approbation

Nos courtiers pourrons s’occuper de votre pré-approbation et de magasiner votre prêt hypothécaire.

POURQUOI CHOISIR UN COURTIER HYPOTHÉCAIRE de PLANI-PRÊT?

Le rôle du courtier hypothécaire est de bien vous expliquer les nuances des différents produits offerts sur le marché. Plusieurs clients font l’erreur de regarder seulement le taux. La gestion du passif est aussi complexe que la gestion de l’actif. Soyez vigilant quant aux taux annoncés et aux taux qu’on vous offre. 

Parfois, certains produits offrent de meilleurs taux mais comportent beaucoup de restrictions comme l’impossibilité de rembourser un montant en capital sans frais avant l’échéance, de refinancer votre hypothèque avant l’échéance, de transférer votre hypothèque sur une nouvelle résidence, de rembourser la prime d’assurance SCHL en cas de transfert ou de refinancement avant l’échéance, etc.

Le rôle du courtier hypothécaire est de mettre à profit ses connaissances afin d’éliminer la perte de temps et frustrations, car il connait les critères de souscription des différents prêteurs et il sera en mesure de vous guider vers les institutions financières offrant les meilleurs produits pour votre situation.

Le courtier hypothécaire est indépendant. Il ne travaille pour aucune institution financière. Il reçoit une rétribution qui est très similaire d’un prêteur à l’autre. Son intérêt est de vous offrir le meilleur produit selon vos objectifs. Cette indépendance permet l’accès à tous les produits disponibles sur le marché. Vous n’avez plus à vous déplacer aux différentes institutions financières. Nous le faisons pour VOUS.

Le courtier vous demandera de lui fournir l’information nécessaire pour l’analyse de votre passif.

Il vous remettra une recommandation et vous fournira quelques options de produits et d’institutions financières qui répondront à vos besoins.

Dès que vous avez fait votre choix, votre courtier se chargera ensuite de votre demande hypothécaire, qu’il présentera au prêteur choisi afin d’obtenir un engagement à votre nom, et il obtiendra pour vous une offre de financement.

Comme le courtier est indépendant et travaille pour vous, il devient alors très important d’effectuer toutes vos démarches avec votre conseiller. Il est votre partenaire, un allié précieux qui s’occupera de votre dossier hypothécaire du début jusqu’à la conclusion de votre transaction chez le notaire.

C’est le programme Canadien qui vous permet de faire l’acquisition d’une propriété en déboursant une mise de fonds minimale de 5% de la valeur de la bâtisse.

Le coût de cette asurance(SCHL) sera inclus dans votre paiement hypothécaire quotidien.

Si vous contribuez 20% et plus de la valeur de la propriété, vous de paierez pas de SCHL.

#confiance

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-Tommy